Uitleg over welke factoren invloed hebben op de berekening van de maximale hypotheek.
Belangrijkste factoren
Box 3: Voor delen zonder fiscale renteaftrek gelden aparte financieringslasttabellen.
Overige financiële verplichtingen: 2% van het leningbedrag/kredietlimiet, of de werkelijke maandlast, wordt in mindering gebracht. Berekening verschilt per geldverstrekker.
Studieschuld:
Oude stelsel (tot aug 2015): factor 0,75% (2023) over 15 jaar.
Nieuwe stelsel (na aug 2015): factor 0,35% (2023) over 35 jaar.
Vrij beschikbaar vermogen: onder voorwaarden mag 3% worden meegerekend als inkomen.
Toetsrente:
NHG-rente ligt meestal lager.
Standaard toetsrente bij rentevaste perioden korter dan 10 jaar.
Gewogen gemiddelde bij meerdere leningdelen.
Duur van leningdelen: standaardberekening gaat vaak uit van 30 jaar, in de praktijk vaak korter.
Hypotheekvorm:
Annuïtair en lineair: financieringslast wordt berekend op basis van de resterende looptijd.
Aflossingsvrij en opbouwcomponent: financieringslast berekend op 30 jaar.
Stappen in de berekening
Bepaal welk deel van de lening onder Box 3 valt.
Inventariseer alle financiële verplichtingen.
Noteer eventuele studieschuld en bepaal welk stelsel van toepassing is.
Controleer het vrij beschikbaar vermogen en of dit als inkomen mag meetellen.
Stel de toetsrente en de rentevaste periode vast.
Bereken de duur van de leningdelen.
Selecteer de hypotheekvorm per leningdeel en bereken de financieringslast.
Opmerking
De precieze berekening van verplichtingen verschilt per geldverstrekker.
Meer info over toetsrente is te vinden op www.afm.nl/toetsrente.
Belangrijk
Dit is een algemene uitleg; specifieke situaties kunnen afwijken.
De maximale hypotheek is afhankelijk van zowel inkomen als overige verplichtingen.